縱觀近年來UBI車險在中國的發(fā)展,車險綜合改革可以算是關(guān)鍵節(jié)點。UBI汽車保險是根據(jù)使用量定價的保險。通過車聯(lián)網(wǎng)、OBD、GPS定位器等設(shè)備監(jiān)控駕駛員行車過程中的種種運行數(shù)據(jù),采集使用車輛的連續(xù)駕車時間、白天行駛里程、夜間行駛里程、早晨行駛里程、黃昏行駛里程、轉(zhuǎn)彎次數(shù)、轉(zhuǎn)彎速度、掉頭次數(shù)、掉頭速度、高速國道市區(qū)道路占比、行駛區(qū)域、超速次數(shù)及時間、轉(zhuǎn)彎次數(shù)、急剎車頻率等數(shù)據(jù)來建立UBI安全模型,掌握開車人的駕駛行為,為每輛車真實的安全風(fēng)險建立對應(yīng)的安全管理及保險定價。
無可否認,即使是在像美國這樣非常成熟的保險市場,對UBI車險的探索也不是一帆風(fēng)順的。UBI車險理論上完全站得住腳,那到底是哪里出了問題?
關(guān)鍵在于技術(shù)層面。早在14年,我國就已經(jīng)在初步探索UBI汽車保險業(yè)務(wù)的機會,包括在汽車保險綜合改革之前,我們也可以看到保險公司和汽車公司一直在探索,但從未激起過大水花。其中,UBI汽車保險業(yè)務(wù)依賴的車聯(lián)網(wǎng)終端設(shè)備是妨礙其發(fā)展的重要因素。
針對數(shù)據(jù)采集單一、定位丟失、難以整合等行業(yè)痛點,康凱斯研發(fā)了行業(yè)領(lǐng)域內(nèi)第一批結(jié)合駕駛行為分析和慣導(dǎo)定位技術(shù)的UBI車險終端OBD盒子GT552和慣導(dǎo)定位器GT260。結(jié)合GPS+北斗雙星定位,位置精度更準確。在隧道、地下停車場等信號盲區(qū),定位器可利用內(nèi)置三軸陀螺儀、三軸加速度傳感器,運用導(dǎo)航自適應(yīng)算法建立軌跡數(shù)據(jù),提升行駛里程的精準度。
設(shè)備內(nèi)置的陀螺儀和速度傳感器還可識別車輛異常駕駛情況,自動告警并上報至車聯(lián)網(wǎng)平臺,協(xié)助車險企業(yè)制定個性化計費服務(wù)。采用獨特的算法提取碰撞特性,提高碰撞報警的準確性,輕微碰撞也可以精確報警。另外,設(shè)備能夠提供碰撞的劇烈程度和方向等數(shù)據(jù),協(xié)助管理方迅速掌握事故車輛情況,從而加快理賠速度,提高顧客滿意度,還可極大減少騙保欺詐等問題。
UBI車險的發(fā)展之路還有很長,但在政策、慣導(dǎo)定位以及新能源汽車迅速崛起的各種機遇下,過去因為技術(shù)等各方面的原因?qū)е碌臒o法升級換代,包括UBI類的創(chuàng)新性產(chǎn)品,都迎來了很大的發(fā)展空間。
